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      麥肯錫:生成式AI將為銀行業帶來最高3400億美元的新增價值

      時間: 2023-09-09 03:43:13 來源: 21世紀經濟報道


      (相關資料圖)

      南方財經全媒體記者 楊夢雪 上海報道

      “以銀行業為例,GenAI將會為全行業帶來2000億-3400億美元的新增價值,占行業年收入的2.8%-4.7%。使用生成式AI工具能提升金融業客戶滿意度、改善決策與提升員工體驗,并通過更高效的欺詐監控等措施降低風險?!丙溈襄a全球資深董事合伙人、中國區金融機構咨詢業務負責人曲向軍在麥肯錫金融業CEO季刊《捕捉生成式AI新機遇》發布時表示。

      根據麥肯錫的研究,GenAI每年對全球經濟的貢獻至多達7.9萬億美元。GenAI不僅對全球經濟產生重要影響,也為各個行業帶來了變革機遇。其中,零售和消費品行業、銀行業、制藥和醫療產品三個行業的價值潛力最大。

      麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示,銀行業GenAI用例的價值潛力主要來自“4C”:編程加速(Coding)、內容提煉/虛擬專家(Concision)、客戶互動(Customer engagement)以及內容生成(Content generation)。

      比如,在編程加速方面,GenAI能夠解讀并生成代碼(從遺留系統大規模遷移主機資料、自動化測試開發、文檔與格式化),使銀行的代碼編寫效率提升55%;通過虛擬專家,銀行一線人員能從非結構化數據中歸納提取洞見、解讀文本,快速訪問所有相關信息,例如產品指南和政策,以即時滿足客戶請求,工作效率能提升60%;在客戶互動領域,使用聊天機器人完成客戶觸達和數據收集,未來5-10年80%以上的客戶互動可被自動化。內容生成方面,GenAI的用例包括生成文本、圖像等內容: 擬定合同、招標書等文件;編寫宣傳文案和營銷材料;生成視覺圖示以及加速內容研發流程。在具體職能方面,GenAI用例對銀行業一線分銷,客戶運營,技術以及法律、風險、合規和欺詐部門的價值潛力最大,占整體價值池的70%。

      據麥肯錫藍躍領導人方浩翔介紹,金融機構規?;疓enAI應用有三種定位:創造者——推動核心商業模式轉型,重塑核心業務和/或面向客戶的方式,例如抵押評估、直接客戶互動;塑造者——聚焦幕后整合,改變業務模式的應用程序,例如虛擬專家,前線培訓;使用者——有針對性地提高生產力,利用SaaS解決方案,提高現有任務的效率或準確性,例如編碼協助、文案寫作、客戶協助。

      企業在考慮引入GenAI時應以速度為先,遵循“四步走”方法論,高效實現GenAI部署和規?;瘧?。首先,企業應構建“內、外、快、慢”四大戰略來平衡企業內部和外部要素,以及速贏舉措和端到端體系化轉型。其次,企業應在“負責任的AI(Responsible AI)”框架下,快速制定初版用例圖譜和轉型路徑圖。第三,企業需要根據用例的重要性與潛在效益進行優先級排序,以“先動起來”的方式逐步推進試點工作,為全公司規?;瘧煤粚嵒A。最后,企業需要進行全方位運營模式轉型,并將AI內嵌到業務的每個環節,從而實現規?;茝VGenAI。另外,值得注意的是,金融機構在應用GenAI時尤其需要關注模型幻覺、惡意使用、信息泄露等三大關鍵風險。

      曲向軍表示,作為一項前沿技術,GenAI通過提高生產效率、推動創新能力和改變行業競爭格局,為全球經濟和各行各業帶來巨大價值。金融業在GenAI應用方面擁有巨大潛力,應該抓住這一歷史性機遇,打造先發優勢。

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      責任編輯:QL0009

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